Cuando el expediente permite mirar hacia atrás, no siempre es necesario construir toda la recuperación hacia adelante.
JPM analiza casos de personas que han perdido el derecho a pensionarse bajo el Régimen 73 y estructura, cuando corresponde, una ruta de inscripción y cotización retroactiva para cubrir las semanas necesarias y recuperar ese derecho.
Inscripción retroactiva para recuperar el derecho a pensión
Esta estrategia puede permitir recuperar primero las condiciones necesarias para pensionarse y, en una segunda etapa, construir una ruta de Modalidad 40 orientada a incrementar el monto final de la pensión.
Recuperar semanas mediante una ruta retroactiva cuando el expediente permite utilizarla.
La Inscripción Retroactiva es una estrategia mediante la cual se cubren cuotas correspondientes a un periodo anterior con la finalidad de recuperar el derecho a pensionarse o completar las semanas necesarias.
Su característica principal es que la recuperación no depende exclusivamente de esperar nuevas cotizaciones futuras.
Qué problema resuelve
Una persona puede haber perdido su derecho a pensionarse o encontrarse por debajo de las semanas necesarias y considerar que la única alternativa es volver a cotizar durante un periodo prolongado.
Cuando existe una ruta retroactiva viable, JPM analiza la posibilidad de cubrir los periodos correspondientes para recuperar esas condiciones en un plazo menor que el que implicaría reconstruir toda la cotización hacia adelante.
Qué buscamos obtener
Primera meta
Recuperar el derecho a pensión.
Segunda meta, cuando corresponde
Utilizar esa recuperación como plataforma para una estrategia posterior destinada a maximizar la pensión.
Cómo funciona
Se revisan las semanas reconocidas y la situación que actualmente impide acceder a la pensión.
JPM determina si las condiciones del expediente permiten construir una recuperación utilizando periodos anteriores.
Cuando corresponde, se estructura el esquema de cotización retroactiva requerido para recuperar las condiciones necesarias.
La procedencia de la ruta retroactiva es una determinación del IMSS sobre el caso concreto. Cuando el Instituto la aprueba, se cubren las cuotas correspondientes dentro del periodo definido.
Una vez recuperado el derecho o completadas las semanas correspondientes, el expediente puede continuar hacia pensión.
Cuando el caso lo permite, la recuperación puede convertirse en el paso previo para una estrategia posterior de Modalidad 40 destinada a incrementar el monto de pensión.
Esquema de pago
El honorario se estructura en dos partes: 50% al inicio del proyecto y 50% cuando el IMSS aprueba la inscripción retroactiva.
La estructura refleja cómo funciona la estrategia: la aprobación de la ruta retroactiva es una determinación del Instituto, y la segunda parte del honorario se cubre precisamente cuando esa determinación se obtiene.
Adicionalmente, la ejecución de la estrategia requiere cubrir las cuotas correspondientes al periodo retroactivo. Su monto depende del periodo que deba cubrirse y de las condiciones particulares del expediente, y se conoce antes de ejecutar.
La secuencia del caso
- DERECHO PERDIDO / SEMANAS INSUFICIENTES
- ANÁLISIS DEL EXPEDIENTE
- ¿EXISTE RUTA RETROACTIVA?
- DEFINICIÓN DEL PERIODO
- DETERMINACIÓN DEL IMSS
- PAGO DE CUOTAS RETROACTIVAS
- RECUPERACIÓN DEL DERECHO
- PENSIÓN
- O, CUANDO CORRESPONDE:
- MODALIDAD 40
- MAYOR BENEFICIO PENSIONARIO
Para quién puede ser útil
Para personas que han perdido su derecho a pensionarse bajo Régimen 73, necesitan completar semanas y desean analizar si existe una alternativa retroactiva viable en lugar de construir toda la recuperación exclusivamente mediante cotizaciones futuras.
Diferencia frente a la inscripción ordinaria
Inscripción para recuperar el derecho
- genera nuevas cotizaciones hacia adelante; - busca completar semanas o recuperar vigencia; - depende del periodo que deba cotizarse nuevamente.
Inscripción retroactiva
- analiza la cobertura de un periodo anterior; - busca recuperar derecho o semanas mediante retroactividad; - puede reducir la espera cuando el IMSS aprueba esta ruta; - puede funcionar como paso previo a Modalidad 40.
- genera nuevas cotizaciones hacia adelante;
- busca completar semanas o recuperar vigencia;
- depende del periodo que deba cotizarse nuevamente.
- analiza la cobertura de un periodo anterior;
- busca recuperar derecho o semanas mediante retroactividad;
- puede reducir la espera cuando el IMSS aprueba esta ruta;
- puede funcionar como paso previo a Modalidad 40.
Ejemplo comparativo
Ruta ordinaria
El expediente requiere que la persona vuelva a incorporarse y genere nuevas semanas de cotización. Las nuevas semanas se agregan a la trayectoria conforme a las reglas de reconocimiento aplicables hasta recuperar las condiciones requeridas.
Ruta retroactiva
El expediente permite analizar una cobertura de un periodo anterior. JPM estructura el caso y lo presenta ante el IMSS. Cuando el Instituto aprueba la ruta, se cubren las cuotas correspondientes para recuperar primero el derecho sin depender exclusivamente de nuevas cotizaciones futuras.
Maximizar la pensión
Recuperar el derecho no significa necesariamente que la estrategia haya terminado.
Cuando el caso lo permite, la inscripción retroactiva puede ser la primera etapa: una vez restablecido el derecho, JPM analiza si existe una estrategia posterior con Modalidad 40 que permita maximizar la pensión.
Ejemplo explicativo
Una persona desea pensionarse, pero su expediente ya no reúne las condiciones necesarias porque perdió vigencia o necesita semanas adicionales.
Una opción puede ser volver a cotizar hacia adelante.
Sin embargo, JPM identifica que el expediente permite analizar una ruta retroactiva. Se determina el periodo necesario, el caso se presenta al IMSS y, cuando el Instituto aprueba la inscripción retroactiva, se cubren las cuotas correspondientes y se recupera primero el derecho a pensión.
Posteriormente se evalúa si conviene continuar directamente hacia pensión o construir una segunda etapa con Modalidad 40.
Preguntas frecuentes
No. La ruta debe analizarse conforme a las condiciones particulares del expediente y su aprobación corresponde al IMSS.
Cuando el IMSS aprueba una ruta retroactiva, puede reducir la necesidad de construir toda la recuperación exclusivamente hacia adelante.
En determinados casos sí. La recuperación puede funcionar como etapa previa para reunir las condiciones necesarias antes de una estrategia posterior.
Su objetivo inmediato es recuperar el derecho. Después puede analizarse una segunda estrategia destinada a incrementar el monto pensionario.
50% al inicio y 50% cuando el IMSS aprueba la inscripción retroactiva. Las cuotas del periodo retroactivo se cubren conforme a la ruta que el Instituto apruebe, y su monto se conoce antes de ejecutar.