Financiar una estrategia sólo tiene sentido cuando la estrategia tiene sentido.
JPM financia las cuotas correspondientes a Modalidad 40, incluidos esquemas retroactivos, para ejecutar una estrategia orientada a incrementar el monto de pensión que puede obtener el cliente de acuerdo con su trayectoria laboral.
Financiamiento a Modalidad 40
Mediante este servicio, JPM realiza las aportaciones necesarias para que el cliente pueda llevar a cabo la estrategia sin realizar de manera inmediata el desembolso total de las cuotas.
Ejecutar la estrategia sin desembolsar de inmediato el total de las aportaciones.
El Financiamiento a Modalidad 40 es el servicio mediante el cual JPM cubre las cuotas necesarias para ejecutar una estrategia de cotización ante el IMSS, incluyendo esquemas retroactivos cuando forman parte de la ruta aplicable al caso.
Su finalidad es permitir que el cliente lleve a cabo una estrategia dirigida a incrementar su pensión sin que la necesidad de realizar inmediatamente el desembolso total de las aportaciones se convierta en un impedimento para ejecutarla.
Una estrategia puede ser viable y, al mismo tiempo, requerir capital para ejecutarse.
Modalidad 40 puede implicar el pago de aportaciones durante un periodo determinado o la cobertura de cuotas correspondientes a una estrategia retroactiva. Dependiendo del escenario, ejecutar esa ruta puede requerir un desembolso importante de capital.
El financiamiento de JPM permite cubrir esas aportaciones y ordenar el componente financiero de la estrategia para que el cliente pueda avanzar sin realizar de manera inmediata el pago total de las cuotas.
El financiamiento no es el objetivo. La pensión es el objetivo.
La finalidad del servicio es hacer posible una estrategia construida para incrementar el monto de pensión que corresponde al cliente con base en su trayectoria laboral.
Por eso, JPM no plantea el financiamiento como un producto aislado: forma parte de una ruta pensionaria cuyo objetivo es aprovechar las condiciones del expediente y buscar el mayor beneficio pensionario posible.
Cómo funciona
La estrategia se construye a partir de la trayectoria laboral del cliente y del escenario de pensión que se pretende ejecutar.
Se determina el esquema de aportaciones que forma parte de la estrategia, incluyendo componentes retroactivos cuando corresponden a la ruta del cliente.
JPM cubre las cuotas necesarias para ejecutar la estrategia, evitando que el cliente tenga que realizar de manera inmediata el desembolso total.
Con las aportaciones realizadas, la estrategia continúa hacia el proceso necesario para que el cliente ejerza su derecho a pensión conforme a las condiciones de su expediente.
El momento y la mecánica de pago se sujetan al esquema definido desde el inicio del proyecto y a los hitos descritos en el apartado de pago.
Esquema de pago
Cada estrategia es diferente, y por eso los pagos se acuerdan desde el inicio del proyecto, con total claridad sobre qué se cubre y cuándo.
Dependiendo del caso, puede aplicarse un costo de investigación al inicio.
El financiamiento, sus intereses y el costo de ejecución legal no se cubren durante el proyecto: se pagan hasta que la persona comienza a cobrar su pensión, recibe los recursos recuperados de AFORE e INFONAVIT y obtiene el crédito a pensionado.
Es decir: la parte principal del costo se liquida cuando el cliente ya está recibiendo los beneficios de la estrategia, no antes.
La secuencia del caso
- TRAYECTORIA LABORAL
- ESTRATEGIA DE PENSIÓN
- MODALIDAD 40
- JPM FINANCIA LAS CUOTAS
- SE EJECUTAN LAS APORTACIONES
- TRÁMITE DE PENSIÓN
- PRIMER PAGO DE PENSIÓN
- RECUPERACIÓN AFORE E INFONAVIT
- CRÉDITO A PENSIONADO
- PAGO DEL FINANCIAMIENTO,
- INTERESES Y EJECUCIÓN LEGAL
Modalidad 40 y Financiamiento a Modalidad 40 no son lo mismo
Modalidad 40
Es el esquema del IMSS mediante el cual se realizan las aportaciones que forman parte de la estrategia de cotización.
Financiamiento a Modalidad 40
Es el servicio de JPM mediante el cual se cubren las cuotas necesarias para ejecutar determinadas estrategias sin que el cliente tenga que desembolsar inmediatamente el total.
Cierre
Puedes utilizar Modalidad 40 sin financiamiento. El financiamiento de JPM interviene cuando la estrategia requiere capital y el servicio forma parte de la ruta definida para el cliente.
Puede ser una alternativa cuando…
La trayectoria laboral del cliente permite estructurar una estrategia en Modalidad 40 orientada a incrementar su pensión, pero ejecutar las aportaciones requiere un capital que el cliente no desea o no puede desembolsar de manera inmediata.
La existencia del financiamiento no sustituye el análisis de la estrategia pensionaria. Primero debe existir una ruta que tenga sentido para el expediente.
El financiamiento también puede formar parte de una estrategia retroactiva.
Cuando la ruta aplicable al caso incorpora un esquema retroactivo de Modalidad 40, el financiamiento puede cubrir las aportaciones correspondientes como parte de la estrategia general.
Esto permite estructurar una operación de mayor alcance sin exigir al cliente realizar de manera inmediata el desembolso total de las cuotas contempladas.
¿Qué significa buscar una Pensión Máxima?
Para JPM, maximizar una pensión no significa prometer una cifra predeterminada. Significa estructurar la estrategia para aprovechar de la mejor manera posible la trayectoria laboral, las aportaciones y las alternativas disponibles para el cliente.
El objetivo es buscar el mayor beneficio pensionario posible dentro de las condiciones reales del expediente, procurando que la estrategia tenga sentido también desde el punto de vista financiero.
El costo de la estrategia también importa
Una estrategia pensionaria no debe analizar únicamente cuánto podría incrementar una pensión. También debe considerar qué recursos requiere para ejecutarse y cómo se recuperará el capital utilizado.
Por eso, el objetivo de JPM es estructurar una ruta que busque el mayor beneficio posible con una utilización eficiente de los recursos necesarios para alcanzarlo.
Ejemplo explicativo
Una persona cuenta con una trayectoria laboral que permite estructurar una estrategia de Modalidad 40 para incrementar su futura pensión. La estrategia requiere realizar aportaciones que representan un desembolso relevante.
En lugar de realizar inmediatamente el pago total de esas cuotas, JPM financia las aportaciones necesarias y permite ejecutar la estrategia.
El financiamiento, los intereses y el costo de ejecución legal se liquidan conforme al esquema acordado una vez alcanzados los hitos definidos para la operación.
Preguntas frecuentes
Sí. Este servicio consiste precisamente en que JPM cubra las aportaciones correspondientes a la estrategia de Modalidad 40, incluidos esquemas retroactivos cuando forman parte de la ruta aplicable.
El esquema permite ejecutar las aportaciones sin que el cliente realice de manera inmediata el desembolso total de las cuotas financiadas.
Los pagos se acuerdan desde el inicio. La parte correspondiente al financiamiento, sus intereses y la ejecución legal se cubre hasta que la persona comienza a cobrar su pensión, recibe los recursos recuperados de AFORE e INFONAVIT y obtiene el crédito a pensionado.
No. Modalidad 40 es el esquema del IMSS. El financiamiento es un servicio de JPM para cubrir las aportaciones necesarias para ejecutar determinadas estrategias.
El servicio contempla esquemas retroactivos cuando éstos forman parte de la estrategia aplicable al caso.
El financiamiento permite ejecutar la estrategia. El monto de pensión depende de la trayectoria laboral, las aportaciones realizadas y la resolución correspondiente del IMSS.
Antes de hablar de financiamiento, necesitamos saber qué estrategia tiene sentido para ti.
Revisamos la trayectoria laboral y el escenario que se pretende ejecutar para determinar cómo puede estructurarse la ruta y qué papel tendría el financiamiento dentro de ella.